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マル経とは?

マル経とは、小規模事業者が無担保・無保証人で利用できる国の融資制度で、「経営改善貸付」のことです。さらに、小規模企業の資金制約を解決する世界的にも珍しい融資制度です。

まず、小規模事業者がなぜ資金を調達しづらいかというと、①情報の非対称性②不十分な担保③貸し手の取引コストの3つの制約があるためです。 ①は貸し手の金融機関から小規模事業者の情報を正確につかめない傾向がある ②については企業が十分な担保資産を所有してないことが多い ③については貸し手から見ると、融資額にかかわらず審査やモニタリングにかかるコストが同程度なので、小額を数多くのところへ融資するよりも高額の融資をいくつかする方が収益性が高くなる   という理由があるためです。

マル経融資は①を商工会の指導員を通じて解消 ②を無担保・無保証で解決 ③を非営利の政策機関である日本政策金融公庫がおこなうので民間よりコストを負担できる・商工会の推薦で取引コスト問題を解消する 以上によって3つの制約をすべて解決した融資制度制度です。